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年轻人究竟该不该买保险？如果应该，买什么样的保险？保费、保额多少为宜？

“魏则西事件”引起的社会大讨论仍在继续。除却对百度搜索竞价排名逐利与民营医疗体系痼疾的深层次探讨，这个故事的本身是一位年轻人与重疾的斗争。

在国外，求医治病与保险二字常难以分割，他们认为保险是必须的消费品。但在中国，保险的缺失确是常态。在“魏则西事件”中，保险也许最终并不能留住这位年轻人的生命，但至少会为其家庭减轻一些财务上的负担，在很大程度上来拯救一下我们的经济生命。

有人简单以为，年轻人身强体壮，生病的概率相对较低，可留待日后考虑保险事宜。但是，年轻人究竟该不该买保险？如果应该，买什么样的保险？保费、保额多少为宜？

年轻人也应该重视保险

在多位业内人士看来，在意外、保障、健康、子女教育、养老、投资这六大保险需求中，意外、生命保障及健康是年轻人购买保险时的首要考虑项目。

某保险从业人李杰告诉记者，“年轻人同样应该重视保险保障。不过，魏则西还是一个大学生，并没有收入能力，购买保险尤其购买健康险的责任更多在其父母。父母应该在孩子小的时候为其购买重大疾病保险，保障期可以自己选择，根据自己的情况选择保障20年、30年、甚至终身都可以。待大学生毕业有收入能力的时候，自己就应该考虑购买意外保险、定期寿险和消费型重疾保险。此外，与投资理财型保险相比，收入相对较低的年轻人更适合购买消费型保险产品。”

魏则西所患的疾病滑膜肉瘤属于恶性肿瘤，重大疾病保险与防癌险都会将其列入保障范围。

重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。一般来说：重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能减轻被保险人家庭的经济负担。

就保障范围而言，除了恶性肿瘤，重大疾病保险还承保很多其他重大疾病。目前，各险企对于重疾病种均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，包含6种必保（发病率在80%以上），19种可选，共计25个种类。除此之外，各险企会自行增加一些病种，一般都达到30种以上。

防癌险主要是指专门针对肿瘤疾病来提供保障的保险产品。相对于保障范围更广的重疾险，防癌险的保障范围要窄，但费率也相对较低。

意外险的需求也应该放在首位。业内人士认为，年轻人是意外发生率最高的人群，且意外险保费低廉。一般来说，只需每年花费不到元，即可获得约10万元保额的普通意外保险。至于意外险的额度选择，一般为年收入的5-10倍为宜。

有社保还得再买商业保险

那么，有了社保是否还需要购买商业保险？答案是同样需要。社保为广覆盖、需要个人负担一定比例的社会医疗保险，但社会医疗保险的自费部分需要商业医疗保险进行必要的补充。如果购买住院补贴类商业医疗保险，可用一定金额的住院补贴来弥补社会医疗保险费用报销的不足部分。一般重大疾病的治疗费用少则几万、多达几十万元，而社会医疗保险在统筹基金的应用上通常规定了最高支付限额，在药品应用等方面也有一定的限制。

就保费支出与保额而言，李杰说，“每个人情况不同，需要的保额也不一样。如果单从治疗的角度出发，可能至少需要30万元保额；若再考虑到收入损失、护理费用、康复疗养等，就需要达到50万元以上。一般来说，保额为正常年收入的2-5倍，保障型保费支出控制在年收入的10%或者年结余的30%比较合理。”